A Gestão Financeira da sua empresa e o sucesso do seu negócio, estão diretamente ligados, independentemente do tamanho da empresa. No entanto, para as micro e pequenas empresas, onde os recursos são geralmente mais limitados, a gestão financeira adequada e a inserção digital podem ser a diferença entre o sucesso e o fracasso.

Neste artigo, vamos explorar a importância de uma boa gestão financeira para micro e pequenas empresas e discutir as melhores práticas para otimizar as finanças do seu negócio.

A Realidade das Pequenas Empresas no Brasil e em Portugal

Brasil

As pequenas e médias empresas (PMEs) representam uma parcela significativa da economia brasileira. Segundo dados do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas – Sebrae, as micro e pequenas empresas são responsáveis por 27% do Produto Interno Bruto (PIB) do país e empregam cerca de 52% da força de trabalho formal.

Ainda assim, a taxa de mortalidade das pequenas empresas no Brasil é alta. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Sebrae, cerca de 23% das empresas fecham as portas antes de completar dois anos de atividade. Entre as principais causas desse fechamento prematuro está a falta de planejamento e gestão financeira inadequada.

No Brasil, a presença digital das empresas ainda é um desafio, especialmente para as pequenas e médias empresas (PMEs). De acordo com o Sebrae, cerca de 70% das PMEs brasileiras têm alguma presença online, mas apenas 27% delas utilizam o marketing digital de forma estratégica e contínua.

A pandemia acelerou a digitalização, com um aumento de 38% no número de empresas que passaram a vender online em 2020, conforme informações da Câmara Brasileira de Comércio Eletrônico. No entanto, muitas ainda carecem de infraestrutura digital adequada e conhecimento especializado, o que limita seu potencial de crescimento e competitividade no mercado.

Portugal

Em Portugal, as pequenas e médias empresas (PMEs) representam 99,9% do tecido empresarial, sendo responsáveis por 78,1% do emprego no setor privado, segundo o Instituto Nacional de Estatística –  INE.

No entanto, muitas enfrentam desafios significativos: 25% das PMEs encerram as atividades nos primeiros dois anos, e apenas 50% sobrevivem após cinco anos de acordo com o Banco de Portugal.

A realidade financeira das empresas em Portugal, especialmente das pequenas e médias empresas (PMEs), revela desafios significativos. De acordo com o Banco de Portugal, cerca de 30% das PMEs enfrentam dificuldades financeiras, com margens de lucro reduzidas e acesso limitado ao crédito.

Além disso, a baixa literacia financeira é um obstáculo: apenas 24% das empresas portuguesas utilizam ferramentas avançadas de gestão financeira, como software de contabilidade automatizada, conforme informações do INE.

Esse cenário contribui para uma elevada taxa de insolvência, onde 12% das empresas declaram falência nos primeiros três anos de atividade. Deste modo, melhorar a gestão financeira é crucial para a sobrevivência e crescimento.

A falta de digitalização é também um fator crítico, já que apenas 47% das PMEs têm presença online (Eurostat). A modernização e a adoção de ferramentas digitais são fundamentais para melhorar a competitividade e sustentabilidade dessas empresas no mercado atual.

Por que a Gestão Financeira é Importante?

A Gestão Financeira da sua empresa, sem dúvida, assegura o sucesso do seu negócio. A seguir, enumeramos alguns pontos que são importantes para uma boa gestão financeira:

1. Controle de Fluxo de Caixa

Uma das razões mais comuns para o fracasso das pequenas empresas é a falta de controle sobre o fluxo de caixa. Um estudo do US bank mostrou que 82% das falências empresariais se devem a problemas de fluxo de caixa.

E o que é o fluxo de caixa? Fluxo de caixa é uma ferramenta que controla todas as entradas e saídas de dinheiro. Os recebimentos de dinheiro, como vendas de produtos ou serviços, recebimentos de empréstimos, entre outros. As saídas de dinheiro são os pagamentos feitos, como despesas operacionais, pagamento de fornecedores, salários, impostos, etc.de uma empresa ou pessoa física em um determinado período.

O controle do fluxo de caixa permite monitorar o movimento do dinheiro, bem como a liquidez, isto é, a capacidade da empresa ou pessoa de ter o dinheiro necessário para cumprir com as suas obrigações financeiras nos prazos determinados.

Um fluxo de caixa positivo indica que a empresa ou indivíduo está gerando mais dinheiro do que está gastando, enquanto um fluxo de caixa negativo sugere que está gastando mais do que recebe, o que pode ser insustentável a longo prazo.

Deste modo, o controle do fluxo de caixa garante que a empresa tenha os recursos necessários para operar diariamente. Sem esta gestão, as empresas podem enfrentar dificuldades em pagar fornecedores, funcionários e até mesmo as despesas operacionais básicas.

2. Previsibilidade Financeira

A Previsibilidade financeira é a capacidade de uma empresa ou pessoa de antecipar e planejar seus fluxos de caixa futuros.

Isso requer uma habilidade para fazer previsões sobre o desempenho financeiro da empresa com base em dados históricos. Estar atento às tendências de mercado, ao comportamento dos clientes, assim como, outros fatores relevantes são pontos a serem considerados. Isso inclui a capacidade de prever períodos de maior demanda, bem como tempos de baixa, permitindo a alocação eficaz de recursos durante todo o ano.

Segundo um relatório da PwC, as empresas que possuem um processo de previsão financeira robusto têm 30% mais chances de superar a concorrência em termos de crescimento e rentabilidade.

A previsibilidade financeira permite que uma organização ou indivíduo possa se preparar adequadamente para o futuro, mantendo uma saúde financeira sólida e sustentável.

3. Tomada de Decisões Baseada em Dados

 Uma boa gestão financeira é muito importante. Com base nos dados financeiros precisos e atualizados, os gestores podem tomar decisões mais acertadas sobre investimentos, cortar custos, expandir os negócios, além de minimizar os riscos.

Assim, a análise contínua dos números do seu negócio, dos produtos e serviços que apresentam melhor rentabilidade, do mercado de atuação e dos concorrentes permite que sua empresa faça o acompanhamento e avalie o que está a funcionar e o que precisa mudar ou melhorar.

E, com isso, pode ajustar as estratégias de negócios conforme as necessidades identificadas, as tendências de mercado, os problemas ocorridos durante o processo, enfim tomar decisões mais assertivas. Sem estas análises, a empresa estaria operando no escuro, correndo o risco de tomar decisões baseadas em suposições ao invés de fatos.

De acordo com a McKinsey, empresas que utilizam dados financeiros de maneira eficaz para tomada de decisões têm até 60% mais probabilidade de serem líderes em seus setores.

Melhores Práticas para uma boa Gestão Financeira

Agora que entendemos a importância da gestão financeira, vamos listar algumas práticas que podem ajudar a sua empresa a manter suas finanças sob controle.

• Monitoramento Contínuo do Fluxo de Caixa: estabeleça uma rotina para acompanhar o fluxo de caixa. Defina os dias da semana ou do mês em que fará o controle das entradas e saídas de dinheiro da empresa. Se puder, utilize ferramentas de software de gestão financeira para facilitar esse processo.

• Planejamento Financeiro e Orçamentário: crie um orçamento anual para sua empresa e revisite-o pelo menos uma vez ao mês. O orçamento deve conter as previsões de receitas, despesas, investimentos e reservas para contingências.

• Gestão dos investimentos e dos gastos: investimentos são necessários para financiar o crescimento do negócio, mas é muito importante ter o controle dos gastos. Evite a todo o custo, endividar-se além da capacidade de pagamento da empresa. Analise cuidadosamente as taxas de juros e prazos de pagamento para evitar a inadimplência.

• Educação Financeira Contínua: invista em formações sobre educação financeira tanto para você quanto para sua equipe. Conhecimentos em contabilidade, análise financeira e gestão de riscos são muito úteis para uma boa gestão financeira do seu negócio.

• Uso de Tecnologia: otimize a gestão financeira da sua empresa através de softwares de gestão financeira disponíveis no mercado. Isto permite automatizar tarefas, fornecer relatórios detalhados e ajudar na tomada de decisões.

 Dicas: 

No Brasil, o Sebrae  oferece uma variedade de ferramentas de gestão para ajudar os empresários a fazer a gestão financeira do seu negócio. Oferece, ainda, diversas formações nesta área.

Em Portugal, o Iapmei promove vários tipos de ações formativas, informativas e de sensibilização. Estas ações tem como objetivo, o desenvolvimento de competências e boas práticas empresariais, junto do tecido empresarial português, em particular das PME

Inserção no digital: uma necessidade

A manutenção e crescimento das pequenas empresas nos dias atuais está intrinsecamente ligada à presença no mercado digital. 

Com a crescente digitalização, consumidores buscam produtos e serviços online, tornando indispensável aos negócios de todos os portes marcar presença na internet. Para as pequenas empresas, essa presença digital não apenas amplia o alcance geográfico, mas, acima de tudo  o fortalecimento da marca e a geração de novas oportunidades de vendas.

Além disso, estar no digital permite às pequenas empresas competir em igualdade com grandes marcas. As plataformas das redes sociais e e-commerce oferecem visibilidade imediata. Os anúncios online, permitem segmentar o público-alvo de maneira precisa e eficiente. Como resultado, há uma melhor gestão dos recursos com o aumento da rentabilidade.

A digitalização também facilita a adaptação às mudanças no mercado. A análise de dados em tempo real ajuda as empresas a entenderem o comportamento do consumidor, ajustarem estratégias e inovarem rapidamente.

Portanto, investir na presença digital é essencial para a sobrevivência, manutenção e expansão das pequenas empresas, garantindo que estejam preparadas para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades do mercado moderno.

O Caminho para o Sucesso Sustentável

A Gestão Financeira da sua empresa e o sucesso do seu negócio, estão diretamente ligados, e são fundamentais para qualquer empresa que deseja ser bem-sucedida. Esta gestão, além de garantir a sobrevivência da empresa nos primeiros anos da empresa, que são os mais críticos, também fornece as bases para um crescimento sustentável e rentável.

Como falamos, práticas como: o controle rigoroso do fluxo de caixa, planejamento financeiro e orçamentário, gestão dos investimentos e dos gastos, uso da tecnologia e formações continuadas na área de gestão podem mitigar riscos, ajudar na tomada de decisões que serão baseadas nos dados do seu negócio e não em suposições, além de garantir que sua empresa incremente os resultados financeiros.

Não podemos esquecer também da necessidade de as empresas fortalecerem sua marca e garantirem sua presença no digital para fidelizar os clientes atuais, conquistar novos clientes e aumentar as vendas, o que propiciará a melhoria dos resultados financeiros da sua empresa e sua permanência no mercado.

Portanto, o investimento na boa gestão financeira, em consonância com a presença digital são essenciais para o sucesso a longo prazo do seu negócio.

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